עמותת פעמונים – ליווי משפחתי

הרבה אנשים שמתייעצים איתי לגבי תהליך ליציאה מהמינוס שואלים אותי על עמותת פעמונים , היות והתנדבתי בעמותה וליוויתי משפחות דרכה החלטתי להקדיש מאמר לתת מענה לאותם אנשים שמתלבטים.

משפחות עם מינוס יכולות לצאת ממנו רק אחרי שביצעו שינוי ,
דרך אחת זה על ידי למידה עצמית ומשמעת באמצעות אתרים כמו זה,
והדרך השנייה היא באמצעות ליווי של יועצים בעלות של אלפי שקלים או של עמותת פעמונים ללא עלות כלל.

למידה עצמית ושינוי בכוחות עצמך מתגמל מאוד אך לרוב למי שלא יודע את הדרך זה תהליך מאתגר .
לכן הקמתי את האתר כדי לתת כמה שיותר כלים פרקטיים ומתוך מטרה לסייע ולהביא את כל הכלים האפשריים לאנשים שבחרו במתווה זה.

ליווי על ידי יועצים

היתרון של ליווי מסוג זה שכביכול מי שמלווה אותך יודע יותר על הדרך הנכונה וחוסך זמן של שאילת שאלות וחיפוש.

יחד עם זאת מרבית היועצים נותנים פתרונות קיצוניים כדי להראות כביכול שינוי שיצדיק את השכר שלהם.
פתרונות שלצערי לא מחזיקים אחרי הרבה זמן כי אין כאן שינוי תפיסה והרגלים.

יחד עם זאת אני לא פוסל את גישת היועצים היות ולפעמים כשמשלמים על משהו יש נטייה להיות יותר מחויבים לתהליך.

ליווי על ידי עמותת פעמונים

עמותת פעמונים היא מוסד ללא כוונת רווח ועושה עבודת קודש לדעתי.

כל המתנדבים בעמותה עוברים הדרכה של מספר ימים כדי לייצר שיטה אחידה עם כללים שחוזרים על עצמם בכל מפגש.

עצם ההצמדות שליטה אחידה מראה שיש כאן הבנה עמוקה של מה עובד ומה לא.

כמוכן לעמותה יש מומחים במגוון תחומים כמו משכנתאות וביטוחים שנותנים סל פתרונות כולל למשפחה.

חלק מהמלווים הינם משפחות שעברו את התהליך בעצמך ובעצם יודעים להעביר את מה שחוו למשפחה שבתהליך.

יחד עם זאת היות והעמותה מבוססת על מתנדבים המשפחה יכולה למצוא את עצמה עם מלווה חסר ניסיון חיים ממשי,
כמו סטודנט שרק עכשיו לומד תואר ראשון שטרם הקים משפחה ולא מכיר את הקשיים שחווה משפחה.
במקרה כזה רכז האזור ייתן יותר סיוע לתהליך הליווי על מנת להגיע למטרה המיוחלת.
עוד חסרון זה משך הזמן שלוקח עד לאישור תהליך הליווי וקבלת מלווה מה שלפעמים מפחית מהמוטיבציה של המשפחה שרוצה לבצע שינוי מיידי.

למרות 2 החסרונות שכתבתי אני ממליץ מאוד לכל מי שצריך לפנות לעמותת פעמונים או אפילו רק לבקר באתר שיש בו הרבה כלים לכלכלת משפחה נכונה.

אהבת את המאמר?

הצטרף עכשיו למנוי האתר וקבל כלים נוספים ישירות למייל!

The post עמותת פעמונים , סיוע למשפחות first appeared on מגיע לי.

ככה עושים את זה

כאדם שעובד בתחום הכספים כבר שנים  , הרבה מהשיחות איתי מגיעות בסוף לכסף וכמה קשה לאנשים לסיים את החודש או במילים אחרות לצאת מהמינוס.

הרבה מהאנשים שמדברים איתי על הנושא הזה שואלים מה הם צריכים לעשות כדי לעשות שינוי ..

לכולם אני מספר על התקופה שליוויתי משפחות בארגון פעמונים , ארגון שמסייע למשפחות ללא עלות ושמצליח לעשות זאת עם אלפי משפחות בשנה.

כמה מהם אכן פנו לארגון ?

בודדים.

למה אני כותב על זה?

כי כדי לצאת מהמינוס קודם כל צריך לפעול!

לא מספיק לקרוא עוד ועוד כתבות , אתרים , שיחות ודיבורים..

צריך בסוף להתחייב לתהליך , לבד או עם מלווה זו כבר החלטה אישית שקשורה למשמעת עצמית.

כיום יש עשרות אם לא מאות מאמנים כאלה ואחרים שינסו למכור לכם תהליך באלפי שקלים.

למי זה נכון?

לא יודע.

אם אתה מסוג האנשים שכדי לדבר עם אשתך על כסף צריך לשלם כמה אלפי שקלים למישהו אחר אז בבקשה..

אם אתם זוג שמדברים בפתיחות על הכל ומסוגלים להיפתח בפני אדם זר אני ממליץ בחום על ליווי באמצעות ארגון פעמונים.

אם קשה לכם להיפתח , אתם יכולים לקחת מהאתר כלים פרקטיים ולבצע אחד אחד עד שתגיעו ליעד.

לצאת מהמינוס – הכל תלוי בך

אז איך יוצאים מהמינוס?

צעד קטן בכל פעם.

תתחילו בחודש הראשון בכך שלא תקנו שום דבר שלא משפיע באופן קריטי על חייכם .

למשל, קניות בסופר בלי ממתקים , בלי אקסטרות , אוכל בסיסי ללא מיתוג.

קשה מדי?

אז תוותרו על בילויים במסעדות .

קשה מדי?

אז תוותרו על קניית בגדים בקניון.

קשה מדי?

אז תוותרו על קניות על הדרך מחוץ לקניה השבועית בסופר.

קשה מדי?

אז תשאלו את עצמכם למה לעזאזל אתם קוראים עוד ועוד מאמרים ונושאים אם אתם לא באמת רוצים לעשות שינוי!

אין ארוחות חינם בחיים , לא ניתן להוריד את הכרס מבלי להזיע או לוותר על קינוח לפחות.

צעד אחד בכל פעם, הרגל אחד בכל פעם יובילו אתכם לכיוון הנכון.

החוכמה היא לא לצבור עוד תיאוריה אלה לפעול במעשים ..

הצעד הראשון והקטן קדימה יהיה להצטרף עכשיו למנוי האתר.

בהצלחה,

יהודה

The post איך לצאת מהמינוס? first appeared on מגיע לי.

בהמשך למאמר כיצד אנשים בוגרים נכנסים בכל זאת למינוס , ברצוני לפרט כיצד ניתן בקלות יחסית לעשות סדר בהוצאות המשפחתיות ולנהל תקציב משפחתי.

בכל תוכנית של ליווי שמבצעת משפחה , על ידי מתנדבים או בתשלום , השלב הראשון קרוי שיקוף.

בשלב זה מרכזים את כל ההוצאות ומחלקים אותם ב 12 חודש כדי להבין מה הממוצע החודשי של ההוצאות .

את הממוצע הזה משווים לממוצע ההכנסות השנתי כדי להבין מה הגרעון הממוצע החודשי של המשפחה.

הבעיה היא שהכלי הזה מורכב , ארוך ובעיקר קשה לניהול.

• במאמר מוסגר, ממוצע הוא אחד הכלים המתמטיים שמבצע הטיה בקבלת החלטות.
  קחו חברה שבה המנכ"ל מרוויח מיליון שקל בחודש והעובד השני שאיתו מרוויח 10 אלף לחודש , המשכורת הממוצעת החברה היא מעל חצי מיליון שקל בחודש … בטח תענוג גדול לעבוד שם!!

אז מה הכלי המומלץ?

פרטו!! – סוד הניהול של תקציב משפחתי

• פרטו היה כלכלן איטלקי שתבע את כלל ה 20/ 80 כלל שמשמעו שעם התמקדות ב 20 אחוז ממרכיבי ההוצאות ניתן לשנות 80 אחוז מההוצאה, או 20% מהלקוחות בעסק מביאים 80 % מההכנסה . הכלל הזה ביחסים אלו לא תמיד תקף אך תמיד ימצא יחס כזה או אחר.

איך מביאים את השימוש בפרטו כדי לסייע לנו לשלוט בתקציב?

מחלקים את ההוצאות להוצאות קבועות ומשתנות.

80% מההוצאות שלנו יהיו קבועות , משכנתה / שכירות , ארנונה , חשמל , מים , גנים , ביטוחים , החזרי הלוואה.

20% מההוצאות הן משתנות.

לקצץ בהוצאה קובעה נדרש החלטה אמיצה ושינוי ולפעמים גם עזרת מומחה כמו פריסה מחדש למשכנתה , החלפה של דירה , מעבר לשכונה יותר זולה , גן ציבורי במקום פרטי וכד'.

קיצוץ בהוצאה משתנה זה עניין של עקרונות , צריכה נבונה, והשקעה מועטת של זמן בלמידת כלים פשוטים.

את ההוצאות הקבועות יש לרכב למועד חיוב אחד בכרטיס האשראי / הוראת קבע ליום או יומיים אחרי הכניסה של המשכורת לבנק.

את ההוצאות המשתנות ננהל בהתאם לתקציב שנשאר לנו לאחר הירידה של ההוצאות הקבועות בבנק.

אם נוודא כל חודש שלא נעבור את היחס הזה אז בהכרח כבר לא נהיה במינוס…

איך לעשות את הצעד הקטן הבא?

על זה תקרא בכלים נוספים שיש לרשותך באתר.

הצטרף עכשיו למנויי האתר וקבל כלים נוספים במייל

The post איך לנהל בקלות תקציב משפחתי? first appeared on מגיע לי.

אחד ההרגלים הבסיסיים שיאפשרו לך לצאת מהמינוס הוא לבצע מעקב הוצאות באופן קבוע אחת לחודש ופעולה להפחתה של ההוצאות השוטפות.

ולכן הגיע הזמן ללמוד לנהל משא ומתן על כל מה שאתה משלם עליו באופן שוטף.

איך עושים את זה?

קודם כל תשתמש באינטרנט לברר איזה מחירים הכי נמוכים ניתן לשלם כדי לקבל את אותו השירות.

לדוגמא בסלולר– אם פעם היו משלמים 100 ₪ לחודש היום יש תוכניות שנותנות את אותו השירות ב 20 ₪ .

מי שנשאר בלי לעדכן משלם כל שנה רק על מנוי אחד 960 ₪ יותר לשנה , סתם בלי לקבל שום דבר שונה מהאחר.

הגיע הזמן שתלמד למקסם את הכסף הקיים שלך וזה על ידי התעקשות מול כל מי שמוכר לך משהו לקבל מחיר יותר טוב.

זו דרכם של האנשים העשירים למצוא את השימוש בטוב יותר לכסף שלהם ולכן הם עשירים.

תתחיל בשיחות לכל חברות הסלולר , אינטרנט , גז ותבקש להתנתק אם לא נותנים לך מחיר של לקוחות חדשים שמצטרפים .

רצוי תבקש מחברה מתחרה מראש הצעת מחיר שתדע לכמה אתה צריך לשאוף להגיע אם לא פחות..

תן לבן / בת הזוג גם לנסות לפעמים מאמץ משותף יוצר חוויה מגבשת.

מעקב הוצאות – לקבל יותר עבור פחות כסף

גם כשיוצאים לבלות , חפש קופון או דיל או הטבה שמאפשרת לך לקבל את אותו מוצר בפחות כסף.

כרטיסים לספארי / סרט – כמעט תמיד יש 1+1 בחברות האשראי .

תמצא חברת אשראי שנותנת לך הטבות המידה ואתה שייך לסקטור מסוים כגון סטודנטים / שוטרים / הנדסאים , כמעט לכל סקטור במדינה יש איזה מועדון חברים שמאפשר לו לצמצם עלויות.

תהפוך את זה לתחביב .

אני מבצע אחת לרבעון בדיקה של כל החיובים הקבועים בכרטיס האשראי כדי לראות מה ניתן לבטל ומה ניתן להוזיל.

לא מזמן החלפתי ספק אינטרנט והעלות שלי ירדה מ 130 ₪ לחודש ל 70 ₪ באותה מהירות , חסכון של 720 ₪ לשנה בעבודה של 15 דקות.

יש עשרות אתרים שמלמדים איך לחסוך ולכן לא ארחיב פה יתר על המידה ,

מה שחשוב שתהפוך את זה ליעד . כל חודש להוזיל את העלויות הקבועות למול החודש הקודם.

אהבת את המאמר?

הצטרף עכשיו למנוי האתר ותוכל לקבל כלים נוספים ישירות למייל.

The post מעקב הוצאות – הפחתת הוצאות שוטפות first appeared on מגיע לי.

הרבה גולשים מחפשים דרך איך לנהל הוצאות ולעשות סדר שיאפשר להם להבין מה הולך בחשבון הבנק.
למה כולם מחפשים את זה?

תאר לעצמך בריכה שממלאים אותה בברז אחד בקצב של 10 ליטר לשעה אבל במקביל מוציאים ממנה מים כל פעם דרך ברז או חור אחר בקצב לא מבוקר וללא שליטה .

כמה מים בסוף היום יהיו בבריכה?

ככל הנראה אין לך מושג.

ככה נראה חשבון בנק שמנוהל על ידי אדם ממוצע.

יש לו ברז אחד של הכנסות (משכורת ) ומספר ברזים / חורים להוצאות  (מזומן ,כרטיסי אשראי, צקים , הוראות קבע ) הוא מוציא ללא שליטה בעוד ההכנסה היא בקצב קבוע.

לא פלא שמרבית האנשים חיים כך במינוס ומחפשים כל מיני דרכים לנהל את ההוצאות.

איך לנהל הוצאות הלכה למעשה

צעד ראשון הוא מודעות,

שב אחת לשבוע תעבור על חשבון הבנק , תסתכל על פירוט הוצאות צפוי של כרטסי אשראי , רשום לעצמך על מה הוצאת מזומן בחשבון.

תתחיל להבין לאן הולך הכסף שלך ובאיזה קצב הוא בורח לו מחשבון הבנק.

תשתמש במה שכתוב במאמר איך לצאת מהמינוס כדי להבין מה הפארטו של ההוצאות החודשיות שלך ביחס להכנסות.

נהל את ההוצאות החריגות ככה שלא תעבור את יחס הרזרבה המוקצב וכך תוכל לוודא שאתה לא חורג ברמה החודשית.

הצעד השני והכי חשוב הוא להגביל את עצמך למקסימום 2 אמצעי תשלום.

מזומן או אשראי בלבד , תשתדל ככל האפשר להימנע משימוש בשניהם.

אם יש לך כמה כרטיסי אשראי , בטל את כולם והישאר עם אחד.

אני מחזיק 4 כרטיסי אשראי וכל אחד מהם משמש למטרות מוגדרות בלבד ולמקסום הנחות חבר.

לדוגמה אם יש לך אשראי של שופרסל שלקחת כדי לקבל הנחה בקניות השוטפות השתמש בו רק למטרה זו ועקוב כל הזמן על רמת ההוצאה החודשית בו.

אם אתה מתקשה בזה עדיף שתבטל אותו מאשר לאבד שליטה על ההוצאה החודשית.

אם תעז ותהיה אמיץ מספיק להתנהל רק עם מזומן תראה מהר מאוד איך כמות הדברים שאתה קונה יורדת באופן אוטומטי.

הסיבה לכך היא שכאשר אנחנו משתמשים בכרטיס אשראי אנחנו לא מרגישים את העלות האמתית שיש למוצר כי לא יוצא משהו פיזי מהארנק שלנו .

זה פועל כך כדי שנוכל לצרוך יותר.

חלק מלקיחת אחריות על מצבך הכלכלי הוא לשלוט בבחירה ובהחלטה מה ומתי לקנות.

לכן עליך להיות מודע לכמה כסף פנוי נשאר לך לפני שאתה הולך להסתובב בקניון ועליך לבחור מה ואיך להוציא.

בהצלחה,

יהודה

The post איך לנהל הוצאות first appeared on מגיע לי.

אם טרם העברת את החשבון שלך לניהול באמצעות האינטרנט זה הדבר הראשון שצריך להתחיל ממנו.

הנגישות לבירור מצב חשבון חייבת להיות זמינה ומיידית ללא כל קושי.

בדיוק כפי שלא ניתן לנהל תהליך של דיאטה מבלי זמינות של משקל .

בנוסף רוב הבנקים נותנים פטור מוחלט לעמלות לחשבונות שמנוהלים באינטרנט , כמעט ואין פעולה היום בבנק שמצריכה פקיד וגם במקרים חריגים ביותר ניתן למצוא פתרון בשירות על ידי תיבת שירות או מכשירים / אפליקציות.

אם אתה חושש מקדמה או התעסקות עם מחשבים אז הגיע הזמן להתגבר על הפחד ולראות שהשד בכלל לא כזה גדול.

אם אתה חושש באבטחה של החשבון ניתן להגדיר שלא ניתן יהיה לבצע העברות דרך האינטרנט מהחשבון.

אתה חייב לראות את החשבון לפחות אחת לשבוע (אני רואה את החשבון אחת ליום יומיים בגלל שזה כבר טבע שני שלי לראות מה תיק ההשקעות שלי עשה במהלך היום)

ברגע שתעשה זאת תוכל לוודא שאתה על המטרה, לראות הוצאות חריגות ואף להתחיל לתכנן מראש את ההוצאה בהתאם למועדים צפויים של הכנסה.

רישומי עזר למעקב אחרי החשבון

בחשבון הבנק לא מופיע פירוט על מה יצא מזומן בחשבון .

גם צ'קים אנחנו שוכחים אחרי כמה זמן למה ניתנו.

מומלץ להחזיק מחברת מעקב הוצאות או קובץ אקסל שבו נרשום לאן יצא הכסף לפי אמצעי התשלום השונים.

בסוף חודש נוכל לסכום את ההוצאות ולהבין לאן הלך בדיוק הכסף ומה אנחנו יכולים ללמוד לחודש הבא כדי להתייעל.

אם מעולם לא עשית דבר שכזה ואתה כרגע קורא את המאמר הזה סימן שאתה צריך לעשות.

מה הצעד הקטן הבא?

הצעד הקטן הבא הוא תכנון ההוצאות מראש.

בניהול תזרים המזומנים בחברות שנדרשות לייצוב הצעד הבא שעושים אחרי מעקב הוצאות הוא תזמון ההוצאות באופן שמאפשר בקרה קלה ופשוטה.

ברגע שתקפידו על הכללים שהופיעו במאמר איך לנהל הוצאות  תוכלו לתזמן את מועדי ההוצאה לנקודות קבועות במהלך החודש.

לדוגמה – בעשירי לחודש יורד באשראי כל הוצאות הבית הקבועות.

אם בחרנו להתנהל עם מזומן אז אחת לשבוע נוציא כסף לקניות בסופר לפי התקציב שהקצבנו לעצמנו.

כל אירוע שאנחנו יודעים עליו מראש יחייב אותנו לשריין את התקציב מראש ליום האירוע ואז נכין את עצמנו להוצאה.

זכור! מרבית האנשים נקלעים למינוס לראשונה בגלל מאורע שלא צפו ולא בגלל קניה אימפולסיבית.

עקוב אחר הצעדים השונים ותתחיל לראות שינוי.

לעוד כלים , הצטרף למנויי האתר !

The post איך לנהל את חשבון הבנק first appeared on מגיע לי.

אותו הדבר כשאנחנו רוצים להתחיל תהליך כדי לצאת ממצב בו אנחנו חיים עם המינוס.

צריך לנתח בדיוק מה מצבנו הכלכלי , מהם הרגלי הצריכה שהביאו אותנו למקום בו אנחנו נמצאים ומשם נוכל להבין מה נדרש לשנות.

נתחיל ,

קחו דף נייר או טבלת אקסל ותכניסו את כל סוגי ההכנסות שיש לכם בראש הטבלה , רצוי לנתח שנה של הכנסות ולחלק ב 12 חודש כדי להבין מה ממוצע ההכנסה החודשי .

הכנסה תכלול את המשכורות , קצבאות אם ישנם , הכנסות משכירות וכל מה שמגיע באופן קבוע אך לא תכלול אירועים חד פעמיים כמו מתנות או פיצויים .

שלב שני , על מה הולך לנו הכסף?

קחו כמה שיותר חודשים אחורה את תדפיסי הבנק , כרטיסי האשראי , הורדות מהשכר וכל מה שיכול לתת מידע על הוצאות שהוצאתם בשנה האחרונה כדי שתוכלו לנתח את הרגלי הקניה שלכם.

חלקו את ההוצאות לפי משפחות : שכירות / משכנתא , חשמל , ארנונה , גז , אוכל , ביטוח רכב , דלק , ביגוד וכל הוצאה שניתן לבדל

שימו לב להוצאות קבועות שיהיו בצד אחד ולהוצאות חד פעמיות כמו ביטוח רכב , טסט או טיפול שיניים שיהיו בצד השני

את ההוצאות החד פעמיות נסכם ונחלק בשתיים עשרה כדי להבין את ההשפעה החודשית שלהם על התקציב המשפחתי.

שלב שלישי , סיכום הפער ..

ההפרש בין ההכנסה הממוצעת החודשית להוצאה הממוצעת החודשית הוא מה שגרם לסיבה שאתם כרגע במינוס בדיוק כפי שאדם משמין אם הוא אוכל יותר מכמות הקלוריות שהוא מוציא ביום.

עכשיו שאנו מודעים להפרש כל מה שנדרש הוא לפעול לצמצם להפוך את הפער לכאורה הכי פשוט שיש אבל גם הכי קשה .

על איך עושים את זה מבלי להישבר נרחיב במאמר הבא

The post שלב ראשון , דע היכן אתה עומד ! first appeared on מגיע לי.

The post מה זה מינוס? first appeared on מגיע לי.